# Informazioni aziendali e conto di accredito

> I dati di chi incassa (persona fisica o giuridica, soci, indirizzo) e il conto bancario, che passano per una verifica prima di vendere e prelevare. Cosa si può preparare in bozza prima dell'approvazione, cosa la aspetta, campi, tempi, stati, chi può compilarli e gli errori di validazione.

Per vendere e prelevare, la community registra **chi incassa**, le **Informazioni Aziendali**, e **dove va il denaro**, il **conto di accredito**. Entrambi passano per una verifica. È la verifica d'identità che ogni operazione di pagamento richiede (il "KYC"): senza, la community non vende. Preparare la monetizzazione, invece, non deve aspettare: si può creare tutto in bozza prima dell'approvazione.

## A cosa serve

| Situazione | Cosa registrare |
|---|---|
| Creatrice che vende un corso a proprio nome | Persona Fisica, con il CPF e un conto intestato a lei |
| Scuola con CNPJ | Persona Giuridica, con il CNPJ, i soci amministratori e un conto aziendale |
| Associazione | Persona Giuridica, con il CNPJ dell'associazione e il rappresentante legale |

CPF e CNPJ sono i codici fiscali brasiliani di persona fisica e di impresa.

## Come funziona

### L'ordine

<div class="flow">
<div class="flow-row"><span class="flow-node">Informazioni Aziendali</span><span class="flow-arrow">→</span><span class="flow-node">Invia per la revisione</span><span class="flow-arrow">→</span><span class="flow-node">Approvato</span><span class="flow-arrow">→</span><span class="flow-node">Conto bancario approvato</span><span class="flow-arrow">→</span><span class="flow-node">Vendere e prelevare</span></div>
</div>

### Prima dell'approvazione: tutto in bozza

Mentre le Informazioni Aziendali sono in attesa o in revisione, la community prepara già tutta la monetizzazione:

| Prima dell'approvazione | Dipende dall'approvazione |
|---|---|
| Creare e modificare **prodotti** e **opzioni di fatturazione**: nascono in **Bozza** | **Pubblicare** (passare ad **Attivo**) un prodotto o un'opzione |
| Creare e modificare **piani**, **componenti aggiuntivi**, **coupon** e **offerte di downsell** | **Vendere**: il checkout, l'acquisto di un componente aggiuntivo e l'accettazione di un'offerta di downsell |
| Sbloccare spazi per un prodotto o un piano | **Prelevare** |

La pubblicazione senza approvazione viene rifiutata con: *"Per pubblicare e iniziare a vendere, la community deve avere le informazioni aziendali approvate. Nel frattempo puoi creare e configurare tutto come bozza: compilale in Impostazioni › Informazioni Aziendali e inviale per la revisione."* Il prodotto resta in bozza, modificabile. E il checkout rifiuta qualsiasi acquisto in una community senza approvazione, anche di un prodotto che era già **Attivo**.

### L'avviso in Monetizzazione

Finché la community non può ancora vendere, in cima a **Monetizzazione** compare un avviso con quello che sta succedendo e il pulsante **Apri Informazioni Aziendali**, che porta direttamente a **Impostazioni › Informazioni Aziendali** (finanza vede l'avviso, senza il pulsante). Il testo cambia secondo la situazione:

| Situazione | L'avviso |
|---|---|
| Non ancora inviate | **Configura liberamente; per vendere manca la revisione**: *"Puoi creare e configurare tutto come bozza; per pubblicare e vendere, invia le informazioni aziendali per la revisione."* |
| In revisione | **Informazioni aziendali in revisione**, con la *"Risposta prevista"* |
| Rifiutate | **Informazioni aziendali rifiutate**, con il **Motivo:** del rifiuto, e la strada: *"correggi le informazioni aziendali e inviale di nuovo per la revisione"* |
| Approvate e poi modificate | **Vendite sospese** (oppure **Vendite sospese durante la nuova revisione**, dopo il nuovo invio): *"Fino alla nuova approvazione non si vende nulla; puoi continuare a configurare tutto come bozza."* |

Con le Informazioni Aziendali approvate, l'avviso scompare.

### Pubblicare un prodotto o un'opzione

Quando scegli lo stato **Attivo** in un prodotto, in un'opzione o in un piano, il modulo avvisa subito sotto il campo: *"Per pubblicare servono le informazioni aziendali approvate. Finché non lo sono, il prodotto viene salvato come bozza."*

- **Con l'approvazione**, scegliere **Attivo** alla creazione pubblica davvero: il prodotto nasce già in vendita.
- **Senza l'approvazione**, non si perde nulla. Il resto del modulo viene salvato, il prodotto resta in **Bozza**, e il modulo mostra **Il prodotto resta in bozza**, *"Le altre modifiche sono state salvate."*, il motivo del rifiuto e il pulsante **Apri Informazioni Aziendali**. Salvare di nuovo nello stesso modulo aggiorna la bozza, senza creare un secondo prodotto.

### La valuta delle bozze

Il prezzo di una bozza è nella valuta del **paese** delle Informazioni Aziendali, in qualsiasi stato (real per il Brasile, euro per il Portogallo, e così via). Senza Informazioni Aziendali, è in real.

Al momento della pubblicazione, la valuta del prodotto deve essere quella del paese **approvato**. Se non lo è (per esempio, la bozza è stata creata in real e la community è stata approvata in Portogallo), la pubblicazione viene rifiutata: *"Questo prodotto è in BRL, ma la valuta delle informazioni aziendali approvate è EUR. Modifica la valuta e il prezzo del prodotto prima di pubblicarlo."* Il prezzo non viene mai convertito automaticamente.

### Gli stati

| Stato | Significa | Si può modificare? |
|---|---|---|
| **In Attesa** | Manca da compilare o da inviare | Sì |
| **In Revisione** | Inviato. La verifica richiede **fino a 7 giorni lavorativi** | No: *"I campi sono bloccati durante la revisione"* |
| **Rifiutato** | Qualcosa va corretto | Sì, e va inviato di nuovo |
| **Approvato** | Pronto per incassare | Sì, ma la modifica richiede una nuova approvazione |

Modificare un'informazione già approvata richiede una conferma (**Comprendo i rischi e voglio modificare**). Al salvataggio torna a **In Attesa** e va inviata di nuovo per la revisione, e, **finché non viene approvata di nuovo, la community non vende**: il checkout rifiuta i nuovi acquisti e i prelievi restano fermi. I prodotti che erano **Attivi** restano modificabili. Modifica solo quando serve, e inviala per la revisione subito dopo.

### Chi può

Compilare, inviare e modificare le Informazioni Aziendali e il conto: **proprietario** e **admin**. I documenti inviati sono conservati in modo privato e solo loro possono inviarli. Il ruolo **Finanza** vede i dati, senza modificarli: *"Vista di sola lettura: questi dati sono gestiti dal proprietario o da un amministratore della community."*

## Passo dopo passo: Informazioni Aziendali

*Ruolo: proprietario o admin.*

1. **Impostazioni › Informazioni Aziendali**.
2. Scegli il **Paese** e il **Tipo di Entità**: **Persona Fisica** o **Persona Giuridica**.
3. **Persona Giuridica (Brasile)**, in **Informazioni Aziendali (Brasile - PJ)**:
   - **Ragione Sociale**, **Nome Commerciale**, CNPJ;
   - **Email**, **Sito Web**;
   - **Fatturato Annuo** e **Data di Fondazione**.
4. **Persona Fisica**: nome completo, CPF, data di nascita e i dati personali richiesti.
5. **Indirizzo**: **CAP**, **Via**, **Numero**, **Complemento**, **Quartiere**, **Città**, **Provincia** e **Punto di Riferimento**.
6. **Soci Amministratori** (persona giuridica): **Aggiungi Socio** per ciascuno, con **Nome Completo**, CPF, **Data di Nascita**, **Nome della Madre**, **Reddito Mensile**, **Occupazione Professionale**, se è **Rappresentante Legale Autodichiarato** e i **Numeri di Telefono** (prefisso, numero e tipo).
7. Controlla e clicca su **Invia per la revisione**. Con un campo obbligatorio vuoto: *"Compila tutti i campi obbligatori prima di inviare per la revisione."*
8. Attendi: *"La tua richiesta sarà esaminata entro 7 giorni lavorativi."*

## Passo dopo passo: conto di accredito

*Ruolo: proprietario o admin.*

1. **Impostazioni › Impostazioni Pagamenti**.
2. In **Dati Bancari**: **Banca**, **Tipo di Conto** (Conto Corrente, Conto di Risparmio, Conto Corrente Cointestato o Conto di Risparmio Cointestato), **Filiale** e **Codice Filiale**, **Numero di Conto** e **Cifra di Controllo**, **Codice Fiscale / P.IVA** (il CPF o CNPJ) e **Ragione Sociale / Nome Completo** del titolare.
3. Il conto deve essere dello **stesso titolare** delle Informazioni Aziendali: il CPF della persona fisica, o il CNPJ dell'impresa.
4. Invialo per l'approvazione.

Le **Impostazioni Trasferimento** (trasferimenti automatici, intervallo, giorno e anticipo automatico) compaiono nella stessa schermata, ma i prelievi si fanno su richiesta, in **Monetizzazione › Generale › Richiedi Prelievo**. Vedi [Prelievo](/pagamentos/saque).

## Consultare

**Monetizzazione › Pagamenti** mostra le **Informazioni Aziendali** e i **Dati Bancari** approvati, con lo stato di ciascuno, e lo **Storico prelievi**. **Modifica nelle Impostazioni** porta ai moduli.

## Esempio

La *Escola Excel Ltda* vuole vendere il piano Studente:

1. L'amministratrice compila le Informazioni Aziendali come **Persona Giuridica**, con il CNPJ, l'indirizzo e le due socie amministratrici, e le invia per la revisione un lunedì.
2. Mentre aspetta, crea le opzioni di fatturazione e il piano, in bozza, e sblocca gli spazi per il piano.
3. Il mercoledì della settimana successiva, lo stato diventa **Approvato**, e lei pubblica le opzioni.
4. Registra il conto corrente dell'impresa, con lo stesso CNPJ, e lo invia.
5. Approvato il conto, apre `/pricing` con un account membro e vede il checkout funzionare.

## Errori comuni e come risolverli

| Messaggio | Cosa fare |
|---|---|
| *CPF non valido* / *CNPJ non valido* | Controlla le cifre |
| *CAP non valido* | Usa le 8 cifre del CEP (il CAP brasiliano) |
| *Formato del telefono non valido* | Prefisso e numero separati |
| *Codice bancario non valido* | Scegli la banca dall'elenco |
| *Numero di filiale non valido* / *Cifra di controllo della filiale non valida* | Controlla la filiale e la cifra (usa 0 se la banca non ne ha una) |
| *Numero di conto non valido* / *Cifra di controllo del conto non valida* | Controlla il conto e la cifra |
| *Non è possibile modificare le informazioni aziendali con stato IN_REVIEW* | Attendi la fine della revisione |
| *Informazioni Aziendali Rifiutate* | Rivedi quanto segnalato e invia di nuovo |
| *Per pubblicare e iniziare a vendere, la community deve avere le informazioni aziendali approvate…* | Invia le Informazioni Aziendali per la revisione e pubblica dopo l'approvazione. Fino ad allora, il prodotto resta in bozza |
| *Questo prodotto è in …, ma la valuta delle informazioni aziendali approvate è …* | Porta la valuta e il prezzo del prodotto alla valuta del paese approvato, e pubblica |
| *La community deve avere informazioni aziendali approvate per abilitare prodotti a pagamento* (nel checkout) | Le Informazioni Aziendali non sono approvate, oppure sono state modificate e sono tornate in revisione: inviale e attendi l'approvazione |
| *La configurazione dei pagamenti non è stata completata per questa community* (nel checkout) | Completa e fai approvare il conto di accredito |

## Domande frequenti

**Posso preparare i piani prima dell'approvazione?**
Sì. Prodotti, opzioni, piani, componenti aggiuntivi, coupon e offerte di downsell si possono creare e modificare in bozza. Solo pubblicare e vendere aspettano l'approvazione.

**Ho modificato le Informazioni Aziendali approvate. Le mie vendite si fermano?**
Sì: tornano in revisione, e il checkout rifiuta i nuovi acquisti fino alla nuova approvazione. Inviale per la revisione subito dopo la modifica.

**Posso vendere come persona fisica?**
Sì. Scegli **Persona Fisica** e registra un conto intestato al tuo CPF.

**Il conto può essere intestato a un'altra persona?**
No. Il conto deve essere del titolare delle Informazioni Aziendali.

**Quanto tempo richiede l'approvazione?**
Fino a 7 giorni lavorativi.

**Ho cambiato banca. Cosa succede?**
Modifica il conto in **Impostazioni Pagamenti**. Passa per una nuova approvazione; fino ad allora, i prelievi attendono.

**Chi del team di Memberfy vede questi dati?**
Solo chi si occupa della verifica e dell'assistenza finanziaria. I documenti sono conservati in modo privato.

## Nell'API

`POST /api/business-information` e `.../submit`; senza l'approvazione, `POST .../products/{id}/publish` e `PUT .../products/{id}` con `status: ACTIVE` rispondono 403, la valuta diversa da quella approvata risponde 400 (`param: currency`), e `POST /api/checkout` risponde 403; `POST .../payout-settings` e `.../submit`; `GET .../payout-settings/prerequisites` dice cosa manca per incassare. Documenti: `POST /api/upload/business/document`, solo proprietario e admin. Vedi [Business](/api/referencia/business) e [Payouts](/api/referencia/payouts).

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